警惕！“租机套现”背后暗藏非法放贷有案例年利率高达1155%

专题：2026年315金融投诉曝光台

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　　手头缺钱想找捷径，却被“租机套现”的幌子套牢。看似低门槛的现金获取方式，实则让不少人背上了远超预期的债务，隐性收费、暴力催收、信息泄露等问题接踵而至。名为租借手机却不能收货自用，“租机套现”背后暗藏哪些非法放贷套路？

　　山东的安先生在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台反映，去年4月，他经放贷人员介绍，在某平台商家租赁了一台智能手机，手机当时直接寄往了放贷人所属公司，安先生仅从对方处拿到6000元，相当于他贷款租手机，又把租来的手机折换成了现金。如今一年租期即将期满，租赁平台要求安先生要么归还手机，要么按约定买断该手机。

　　安先生称，放贷公司借了他6000块钱，当时说的是按租金还的。现在钱一直在还，手机却一直没用过。平台要求归还，放贷人也不给手机。如今安先生犯了难，不管是选择续期分期，还是按约定买断手机，最后都要额外多花一大笔钱。

　　安先生：租金加上7900元的买断，相当于多还了6000元。现在那边说让我一次性买断或者再分12期，这怎么也不合适。

　　安先生和朋友曾尝试联系放贷公司想要回手机，可对方明确表示，租赁平台的收费事宜与自己无关，而平台商家则让安先生去找放贷公司。

　　在黑猫投诉平台上，以“租机套现”为关键词检索，相关投诉量已有249条，不少消费者遭遇了和安先生相似的经历。

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　　此前，上海市静安区人民法院公开开庭审理了一起以手机租赁为名，实施变相高息放贷的案件。

　　唐女士联系曾经认识的贷款中介，中介表示可以通过租手机平台分期租赁手机，再用折价变现的方式借款。唐女士在线上签订了分期租金协议，在支付了第一期租金后，中介将租借的手机邮寄至指定商家进行回收评估，从中扣除中介费、手机折旧费后，剩余折现费用交给唐女士。还了两期之后，唐女士发现租期借款利率太高了。

　　手机官网价大概在9999元，结算价格最多8000元，再扣掉第一期租金，唐女士到手差不多也就6000元，中介还要抽10%的服务费。

　　接到报案后，上海市公安局静安分局立案侦查，抓获犯罪嫌疑人戴某。上海市静安区人民法院刑事审判庭法官祁婷婷介绍，经审查，所谓的租手机套现借钱其实就是非法放贷。

　　戴某在2023年7月到2024年2月，一共向130余人非法放贷了170万元，年化利率更是达到37%到1155%。实际上就是通过技术手段逃避了监管，然后借助互联网技术组建租借平台，以租期为掩盖，实施了高息放贷的行为。

　　深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室去年9月30日发布了《关于警惕以“租机套现”等名义诱骗贷款的风险提示》。其中就明确提到，市场上出现以“信用租赁”“0元购机”“租完即送”为噱头的“租机套现”业务，此类业务本质上是一种被包装成租赁的非法高息贷款，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序。

　　北京岳成律师事务所高级合伙人岳屾山分析认为，“租机套现”和正规租赁、合法借贷有很大区别。

　　正规的租赁，支付租金后获得相应租赁物品的使用权，租期结束之后就要把物品归还。合法借贷是跟借款人签订合同，借款人获得资金，并且支付符合法律规定的利息。但“租机套现”，借款人就没有打算使用手机，单纯的是通过手机去套取现金，把高息伪装成租金服务费等等方式，规避了国家关于利率上限的监管，同时也规避了国家对于贷款业务相关的资质审查和资质要求。

　　公众如果不小心掉进了“租机套现”陷阱，将面对还不完的高额债务，还有可能遇到暴力催收。岳屾山建议要学会合法止损以及应对这种高额费用。

　　被诱导的或者是受骗的用户，从民事角度来讲，仍然要承担返还实际所收到本金的这部分还款义务。对于合同当中超过了法律所保护范围的利息，其实是不受法律保护的。要保存好证据向相关部门进行举报，比如跟中介的聊天记录、所谓的租赁合同，还款记录，催收的电话录音或者短信截图。同时一定要记住，不能去再借钱、以贷还贷的这种方式来填补窟窿，因为这会让你越陷越深。

　　上海市静安区人民法院刑事审判庭法官祁婷婷提示，要警惕以租赁为名的高息放贷，远离“租机套现”等非法高息贷款活动。

　　广大群众要树立理性的消费观念，对一些“租买即送”的以租机为名的贷款方式要予以拒绝。如果真的有贷款需求，要到有正规贷款资质的机构去贷款，避免陷入非法高利贷陷阱。要保存好贷款协议、还款记录等凭证，一旦发现有非法经营的行为，要向有关部门举报，切实维护好自身的财产安全和信用记录。